Cuando solicitas un crédito o préstamo al banco, esta entidad procederá a revisar tu estado de solvencia. Si encuentra algún impago, lo más probable es que niegue tal financiamiento. Por tal motivo, antes de solicitar un crédito, lo primero que debes hacer es recordar si tienes alguna cuenta por pagar; no obstante, lo mejor es comprobarlo a través de un informe de ASNEF.
Hay dos grandes bases de datos que pueden tener los datos de morosos con deudas provenientes de empresas de todo tipo. Esas organizaciones son ASNEF y Experian, en sus webs puedes ver si estás dentro de este listado. Sin embargo, en ocasiones ocurre que el deudor no es notificado. Es en estos casos en los que debes acudir a la ayuda de organizaciones que extraigan estos datos por ti con todo detalle.
- Cómo saber si estoy en ASNEF
ASNEF o la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es una entidad que recopila información financiera de aquellas personas que mantienen una deuda. Por lo tanto, “aparecer en ASNEF” significa que te encuentras en una situación de morosidad con alguna organización, banco o empresa de productos/servicios. Cualquier impago, por pequeño que sea puede evitar que obtengas financiamientos.
Para saber si estás en ASNEF debes solicitar esta información al fichero de morosidad, como se le conoce. El listado de ASNEF tiene datos sobre personas con deudas mayor a cuatro meses y sobre empresas que están inscritas en esta asociación. Pueden ser entidades financieras, empresas de telecomunicaciones, empresas de suministros, aseguradoras, entre otras. Son éstas las que registran a los morosos en ASNEF.
Cada empresa que registre a una persona en el fichero de morosidad debe enviarle una notificación vía postal. En este documento se encuentra un número de referencia con el cual podrás ver los datos registrados en la web de ASNEF. Si crees que estás en este listado sin recibir la carta, entonces puedes pedir esta información a la empresa; pero si no recibes respuesta lo mejor será buscar ayuda de una empresa como Ibercheck.
El informe de solvencia de Ibercheck plasma la información que usa el banco que ha registrado la deuda. De hecho, el informe contiene información de Experian y ASNEF, organizaciones que tienen la mayor cantidad de empresas registradas, que ofrecen datos de sus morosos. Una vez que es solicitado el informe, es enviado en pocas horas para que la persona pueda tomar decisiones al respecto.
- ¿Puedes conseguir un crédito apareciendo en ASNEF?
Todos los bancos, antes de aprobar un tipo de financiamiento o el otorgamiento de una tarjeta de crédito, busca si la persona aparece en ASNEF. Si aparece, es decir, si mantiene una supuesta deuda con alguna empresa, el banco puede denegar lo solicitado. Sin embargo, hay entidades o empresas que sí continúan con el procedimiento y otorgan créditos o productos/servicios con intereses elevados.
Es así como las entidades se cubren las espaldas mediante los intereses altos, como forma de aligerar el riesgo de otorgar créditos a morosos. Pero es evidente que lo ideal es no tener deudas con ninguna empresa si tus pretensiones es solicitar un crédito. Y si apareces en los ficheros de ASNEF, pero no reconoces la deuda o de hecho ya la habías saldado, entonces debes comunicarte con la empresa en cuestión para aclarar el caso.
Si no puedes aclarar tu caso con la empresa o entidad bancaria, entonces tendrás que usar otros recursos, quizás legales. Esto en el caso de que realmente sí has pagado tu deuda, pero la empresa no reconoció este pago por algún error o acto de mala fe. Aunque no desees solicitar un crédito próximamente, es importante que puedas aclarar el tema porque puede perjudicar tu reputación a nivel financiero.
- Cómo salir de la lista de morosos
En definitiva, una vez que tengas el informe en tus manos que confirma que estás en la lista de morosos, puedes tomar dos decisiones. Estas decisiones son básicamente si deseas pagar o mantener la deuda. Cada acción tendrá sus consecuencias, ya que con la primera puedes tener acceso nuevamente a créditos, mientras que con la segunda lo evitarías. Si no tienes dinero en la actualidad, puedes recurrir a la ayuda de ciertas empresas.
Hay empresas que ayudan a personas morosas a saldar sus deudas ofreciendo un tipo de financiamiento. Estas organizaciones tienen planes de pago que son un poco más factibles que pagar la deuda en cuestión. Es entonces cuando las personas prefieren pagarles a estas empresas que a las otras con las que tienen deudas en ASNEF. Esta es una forma de salir de la lista de morosos sin tener que pagar la deuda de un golpe.
Entonces, en pocas palabras, para salir de ASNEF sencillamente debes pagar la deuda. No existe otra forma de salir de este listado. Las opciones que existen es cómo puedes pagar tal deuda. Puedes buscar ayuda de una empresa especializada en impagos para que pague por ti y después tú deberás pagarles a ellos. De cualquier manera, por pequeña o grande que sea la deuda, para salir de ella solo deberás pagarla.
- ¿Puedo estar en ASNEF de forma errónea?
Sí, como mencionamos antes, es posible que una empresa envió tus datos de una supuesta deuda al fichero de ASNEF. De modo que, por esta razón hay empresas que pueden darte el beneficio de la duda y aun así darte el crédito que solicitas. Pero, no está demás verificar que no aparezcas en ASNEF cada vez que terminas una deuda. Solo debes esperar un tiempo prudencial para revisar este registro.Por lo tanto, no debes angustiarte demasiado si estás en ASNEF si sabes que es un error. Busca aclarar la situación con mucho tiempo de anticipación a la solicitud de un crédito o antes de adquirir un bien o servicio a crédito. Ten en cuenta que salir de ASNEF si has entrado de forma errónea puede llevarte algo de tiempo; por lo que, revisa el informa de forma preventiva para saber a qué atenerte.
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